贷款40万需要还的总金额取决于多个因素，包括 贷款期限、 年利率以及 还款方式（等额本息或等额本金）。以下是一些具体情况的计算结果：

贷款40万，期限30年，年利率4%，等额本息还款

总还款金额约为74.34万元。

贷款40万，期限20年，年利率5.5%，等额本息还款

每月还款金额约为2,751元，总还款金额约为636,192元。

贷款40万，期限20年，年利率5.5%，等额本金还款

首月还款金额约为2,311元，后期每月递减约3,339元，总还款金额约为636,192元。

贷款40万，期限10年，年利率4%，等额本息还款

每月还款金额约为4,049.81元，总还款金额约为485,989.2元。

贷款40万，期限30年，年利率4.9%，等额本息还款

每月还款金额约为2,122.91元，总还款金额约为680,073.6元。

贷款40万，期限30年，年利率4.9%，等额本金还款

每月还款金额逐月递减，范围从2,700元到1,116元，总还款金额约为680,073.6元。

贷款40万，期限20年，年利率3.25%，公积金贷款，等额本息还款

每月还款金额约为2,268.78元，总还款金额约为544,544元。

贷款40万，期限20年，年利率3.25%，公积金贷款，等额本金还款

首月还款金额约为2,750元，随后每月递减约4.51元，总还款金额约为544,544元。

这些计算结果基于不同的贷款条件，实际还款金额可能会因银行的具体政策和利率变动而有所不同。建议在贷款前咨询具体银行或金融机构，获取最准确的还款金额信息。