截至2025年1月，国家房贷款利率如下：

商业贷款

一年以内：4.35%

一至五年：4.75%

五年以上：4.90%

公积金贷款

五年以下：2.75%

五年以上：3.25%

建议：

商业贷款：如果贷款期限在五年以上，基准利率为4.90%。但实际利率可能会因银行政策和市场情况有所上浮或下浮。

公积金贷款：无论贷款期限长短，基准利率均为3.25%，相对较低，适合预算有限的购房者。

建议在申请房贷前，咨询具体银行或金融机构，了解最新的贷款利率政策及可能存在的上浮或下浮情况。